大数据征信被念“紧箍咒”( 三 )

这一要求确定了数据主体，也给交易方式划了红线。

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中国互联网公司一个很大的问题是，总想把所有钱挣了，挣了房贷的钱，还要挣理财的钱，挣了征信的钱，又想挣查数据钱。挣了支付的钱，又挣收单的钱，他们称之为闭环系统生态，其实无非是“利用数据垄断优势，阻碍公平竞争，获取超额收益” 。后来监管出手打击，给他们换了一个名字叫：垄断。
中国金融科技创业者喜欢夸大大数据征信的作用。在欧美，大数据被称为替代性数据，他是传统征信数据的补充，在中国，由于央行征信数据的不完善，大数据被拔高到“德不配位”的地步。
2014年，美国国家消费者法律中心发布一篇《大数据，个人信用评分的大失望》的文章，揭露大数据征信公司的信息错误率高于50% 。
大数据风控或征信目前存在一个严重的问题是，它的有效性未能经过信贷周期或经济周期的验证。大数据的算法“偏好”和数据局限性，也未经过风险的洗礼。越是扩大大数据征信的应用越有潜在风险。
无论征信或大数据征信，在于预判违约问题，违约有主动违约和被动违约，通俗的话讲就是“有钱就是不还”和“想还就是没钱” 。市场扩张期，征信约束力来自人们对预期看好的追涨，而不愿违约牺牲前景，但在收缩期，就会产生各种各样的问题，如策略性违约，即当违约成本低于还款成本时，权衡后选择违约。
当风险来临时，一切风控或征信，都将被架在火上烤，就看到时是炼金还是烤糊了。
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【大数据征信被念“紧箍咒”】新金融洛书

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