而增速变慢主要和360数科的贷款不良率不断上升有直接联系 。
《招股书》显示 ， 2019-2022上半年 ， 360数科30天+逾期率分别为2.8%、2.5%、3.1%以及4.4%；90天+逾期率则分别为1.3%、1.5%、1.5%以及2.6% 。 与此同时 ， 360数科的核销率分别为3.7%、5.3%、4.8%以及6.5% 。
对此 ， 360数科表示 ， 不良率不断提升 ， 主要是因为疫情反弹 ， 使得宏观经济环境艰难 ， 削弱了借款人按时还款的能力 。
不过值得注意的是 ， 即使没有疫情的影响 ， 360数科或许也很难再保持高位增长态势 。
《招股书》显示 ， 2019-2022上半年 ， 360数科获取单个有效用户的成本分别为216元、138元、228元以及365元 。
伴随着获取用户成本的提高 ， 360数科的“水源”却不断走低 。
2019-2022上半年 ， 360数科的消费者借款人数分别为1160万、990万、1020万以及530万 。
有意思的是 ， 面对增长乏力的困局 ， 周鸿祎开始向“没钱、没人、没技术、没效果、没保障”的中小微企业讲起了“构建SaaS生态”的故事 ， 不知道是不是在为360数科找寻新的“水源”？

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