从操作方式来看 ， 修改IP地址是由推手引流 ， 储户自行操作 ， 若出现风险 ， 储户是否需要承担责任？王德悦进一步指出 ， 用户通过此类方式购买产品 ， 并不会导致与银行之间的储蓄合同无效 ， 储户的合法存款应该得到保护 。 但若该产品出现风险 ， 由于储户是刻意绕过监管 ， 存在过错 ， 需要承担相应的过错责任 。
那在操作过程中 ， 银行是否知情？一位知情人士坦言 ， “有的银行可以监测出‘假IP’ ， 但此类监测也是要通过筛选样本进行 ， 大批量的‘假IP’识别工作目前无法通过技术手段实现 ， 而且大多数中小银行并未具有鉴别‘假IP’的能力” 。
根据天眼查信息显示 ， 爱加速App由上海游盾网络科技有限公司研发 ， 对于相关服务被推手用来诱导储户购买异地存款的行为 ， 北京商报采访人员致电该公司进行采访 ， 该公司相关负责人回应称 ， “我司提供合法合规的互联网安全接入、网络代理服务 ， IP是互联网通信的基础 ， 第三方单位将IP属地用于判断用户位置信息 ， 机制并不完善 。 此案例涉及个别第三方民营银行 ， 一来是民营银行风控能力薄弱 ， 二来这是储户自发行为 ， 我们无法知情” 。
该相关负责人表示 ， “我们不支持破坏网络、金融安全的违法犯罪行为 ， 我司已经联合各商业银行建立了完善的风险控制体系 ， 任意第三方单位都可联系我司共同定制风险控制方案 ， 也请广大用户不要从事和参与其中” 。
金融机构应加强用户IP识别
存款推手、资金掮客……这些群体游走在全国各地寻找资源从中谋利 ， 已成为一条黑产 ， 他们加剧存款竞争混乱 ， 也让银行防不胜防 。
“受限于‘一行一店’ ， 民营银行在展业上本来就存在获客难题 ， 在业务拓展时 ， 确实会有一些存款推手机构来找到银行谈合作 ， 他们开的条件非常诱人 ， 会向银行明确有多少垂直领域的客户资源可供银行选择 ， 但在谈合作的过程中并不会向银行明说此类引导储户修改IP的行为 。 这种方式一般是推手机构自行的操作 。 ”上述知情人士说道 。
对监管、银行来说 ， 严打此类市场乱象已迫在眉睫 。 博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 ， 从技术上来讲 ， 应在风控系统对特殊产品用户加入可疑终端评估 ， 比如对频繁更换IP的用户 ， 就可以多做提醒 。
苏筱芮进一步指出 ， 此类乱象需要分而治之 ， App治理层面 ， 严防某些黑产借助代理IP行为侵害用户权益 ， 金融层面 ， 需要督促金融机构加强用户IP识别 ， 同时加强跨部门之间的协调联动 ， 使得助长揽储乱象、已形成规模、具有经营性质的推手得到应有的惩罚 。
“银行在用户进行登录、注册、交易等关键环节操作时 ， 可以对获取到的用户的IP地址进行位置核验 。 ”王德悦进一步指出 ， 通过IP对应的地理位置信息与GPS信息交叉验证 ， 判断用户是否使用代理服务器进行交易 ， 是否要故意隐瞒交易IP地址 ， 从而识别判断用户本次操作行为的风险程度 ， 以保证用户账号及交易安全 。
【本文转自：北京商报近年来|推手引导储户修改IP地址 异地存款玩起障眼法】北京商报金融调查小组

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